國家金融監(jiān)督管理總局

關(guān)于印發(fā)保險公司監(jiān)管評級辦法的通知

金規(guī)〔2025〕1號

各金融監(jiān)管局，各保險集團(控股)公司、保險公司：

　　現(xiàn)將《保險公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　國家金融監(jiān)督管理總局

　　2025年1月7日

保險公司監(jiān)管評級辦法

　　第一章? 總 則

　　第一條? 為加強保險公司分級分類監(jiān)管，落實高風險高強度低風險低強度原則，合理分配監(jiān)管資源，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條? 本辦法適用于開業(yè)滿一個完整會計年度以上的保險公司，監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)本辦法對當年新設(shè)立的保險公司進行試評級。

　　本辦法所稱保險公司，是指依法在中國境內(nèi)設(shè)立的保險集團(控股)公司、財產(chǎn)保險公司、人身保險公司、再保險公司的法人機構(gòu)和外國保險公司分公司。本辦法所稱監(jiān)管機構(gòu)，是指國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱金融監(jiān)管總局)及其派出機構(gòu)。

　　第三條? 保險公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查掌握的情況，按照本辦法對保險公司的整體風險狀況進行全面評價，確定監(jiān)管評級結(jié)果，并實施分級分類監(jiān)管。

　　第四條? 金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌組織保險公司監(jiān)管評級工作，規(guī)范評價標準，統(tǒng)一操作流程，加強結(jié)果運用。金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)按照本辦法開展保險公司監(jiān)管評級工作。

　　第二章? 評級要素與評級方法

　　第五條? 保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量(含資產(chǎn)負債匹配)、信息科技、風險管理、經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護及其他。

　　保險集團(控股)公司可適當調(diào)整負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量(含資產(chǎn)負債匹配)、消費者權(quán)益保護評級要素等級;再保險公司可不設(shè)置消費者權(quán)益保護評級要素。

　　各項評級要素均由定量指標和定性指標組成，評級要素的權(quán)重之和為100%。其中，公司治理、償付能力權(quán)重不低于15%，負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量(含資產(chǎn)負債匹配)、信息科技、風險管理權(quán)重不低于10%，經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護權(quán)重不低于5%。

　　金融監(jiān)管總局根據(jù)不同類型保險公司的業(yè)務(wù)和風險特征，可以設(shè)置差異化評級要素，權(quán)重不高于15%。

　　第六條? 保險公司監(jiān)管評級采用以下方法：

　　(一)評級要素得分。監(jiān)管人員按照評分標準評估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定評級指標得分。評級要素得分為各評級指標得分加總。

　　(二)評級綜合得分。各項評級要素按照權(quán)重加權(quán)匯總，得到評級綜合得分。

　　(三)監(jiān)管評級結(jié)果。根據(jù)評級綜合得分，確定監(jiān)管評級初步級別，并結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素、復(fù)評及審核情況，確定監(jiān)管評級結(jié)果。

　　第七條? 保險公司監(jiān)管評級結(jié)果分為1—5和S級。其中，2級細分為A、B、C三個檔次，3級和4級細分為A、B兩個檔次。評級結(jié)果1—5級數(shù)值越大，風險越大，監(jiān)管強度越強。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不再參加當年監(jiān)管評級流程。

　　監(jiān)管評級綜合得分在90分(含)至100分為1級;75分(含)至90分為2級，其中85分(含)至90分為2A，80分(含)至85分為2B，75分(含)至80分為2C;60分(含)至75分為3級，其中70分(含)至75分為3A，60分(含)至70分為3B;45分(含)至60分為4級，其中50分(含)至60分為4A，45分(含)至50分為4B;45分以下為5級。

　　第八條? 對于存在以下情形的保險公司，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在評級綜合得分基礎(chǔ)上，對評級結(jié)果進行相應(yīng)調(diào)整：

　　(一)出現(xiàn)下列風險因素之一的，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下：公司治理存在嚴重缺陷;償付能力不足;存在嚴重數(shù)據(jù)造假、掩蓋風險的行為;存在重大違規(guī)關(guān)聯(lián)交易;存在較大流動性風險;任意單項評級要素得分在45分以下的。

　　(二)風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位的，評級結(jié)果不高于最近一次監(jiān)管評級結(jié)果。

　　(三)監(jiān)管機構(gòu)認定的其他應(yīng)下調(diào)監(jiān)管評級的情形，視風險程度采取下調(diào)措施。

　　第三章? 評級程序

　　第九條? 保險公司監(jiān)管評級的周期為一年，評價期間為每年1月1日至12月31日，原則上應(yīng)于下一年3月底前完成評級工作。

　　第十條? 保險公司監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復(fù)評、審核、結(jié)果反饋與分析、動態(tài)調(diào)整、評價跟蹤與改進等環(huán)節(jié)。

　　第十一條? 金融監(jiān)管總局每年根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、保險公司經(jīng)營與風險、監(jiān)管規(guī)則和關(guān)注重點等因素的變化情況，制定年度監(jiān)管評級方案，明確當年評級重點以及評級指標、評分標準和具體時間安排。

　　第十二條? 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)持續(xù)、全面、深入收集與保險公司監(jiān)管評級相關(guān)的內(nèi)外部信息，充分反映其公司治理、資本管理、風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用與資產(chǎn)負債管理等風險狀況。相關(guān)信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告和數(shù)據(jù)、現(xiàn)場調(diào)查信息，公司治理、償付能力風險管理能力、資產(chǎn)負債管理能力、信息科技、消費者權(quán)益保護、案件管理等監(jiān)管信息，保險公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、委托保險資金運用相關(guān)信息、信訪和違法舉報信息以及其他重要內(nèi)外部信息。

　　保險公司應(yīng)當對所提供數(shù)據(jù)信息的真實性、準確性承擔主體責任。監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息存在問題時，應(yīng)當及時與被評級保險公司確認修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評級。監(jiān)管機構(gòu)可視評級需要，通過現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解情況。

　　第十三條? 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)依據(jù)本辦法規(guī)定的評級方法和標準，綜合分析保險公司相關(guān)信息，開展監(jiān)管評級初評，形成初評結(jié)果。

　　第十四條? 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)在初評基礎(chǔ)上，對保險公司風險狀況進行再評價，形成復(fù)評結(jié)果。與初評結(jié)果不一致的，應(yīng)書面記錄并闡明理由。

　　第十五條? 金融監(jiān)管總局按照公平公正、尺度統(tǒng)一、同類公司可比的原則，在與派出機構(gòu)充分溝通基礎(chǔ)上，對復(fù)評結(jié)果進行審核調(diào)整，確定保險公司監(jiān)管評級的最終結(jié)果。與復(fù)評結(jié)果不一致的，應(yīng)書面記錄并闡明理由。

　　第十六條? 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)通過會談、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報等方式，向保險公司通報監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風險和問題，并提出監(jiān)管意見和整改要求。

　　第十七條? 保險公司收到監(jiān)管機構(gòu)的反饋后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層報告，包括但不限于：評級結(jié)果、主要風險和問題、整改要求等，并及時進行整改。

　　第十八條? 年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，保險公司風險狀況發(fā)生重大變化的，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可對監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整。

　　第十九條? 金融監(jiān)管總局應(yīng)及時跟蹤評價監(jiān)管評級工作開展情況，持續(xù)改進保險公司監(jiān)管評級工作。

　　第二十條? 金融監(jiān)管總局對保險公司監(jiān)管評級工作進行集中統(tǒng)一的流程跟蹤和管理，推動評級工作全流程線上化，增強評級工作的規(guī)范性和準確性。

　　第四章? 評級結(jié)果運用

　　第二十一條? 監(jiān)管評級結(jié)果是衡量保險公司風險程度的主要依據(jù)。

　　評級結(jié)果為1級，表示保險公司總體風險小，風險抵御能力強，發(fā)現(xiàn)的問題和風險較輕且能夠在日常經(jīng)營管理中予以解決。

　　評級結(jié)果為2級，表示保險公司總體風險可控，風險抵御能力良好，但存在一些可以在正常經(jīng)營中糾正的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患，需要監(jiān)管予以關(guān)注。

　　評級結(jié)果為3級，表示保險公司存在明顯的風險隱患，風險抵御能力一般，勉強能夠抵御經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的風險和問題若不及時解決，可能會進一步惡化，需要監(jiān)管持續(xù)關(guān)注。

　　評級結(jié)果為4級，表示保險公司存在較多問題和較為嚴重的風險，風險抵御能力差，需要立即采取糾正措施，防止風險進一步劣變。

　　評級結(jié)果為5級，表示保險公司為高風險公司，可能危害金融穩(wěn)定或影響保險消費者的合法權(quán)益，需要立即采取措施進行風險處置，以化解其風險。

　　第二十二條? 金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)保險公司監(jiān)管評級結(jié)果和風險程度，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，及早進行干預(yù)，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施以及日常監(jiān)管中市場準入、現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。

　　對于評級結(jié)果為1級的公司，不需要根據(jù)評級結(jié)果采取特別的措施和行動。

　　對于評級結(jié)果為2級的公司，一般不需要根據(jù)評級結(jié)果采取特別的措施和行動。針對公司存在的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患，可視情況開展監(jiān)管談話和風險提示，督促公司改進。

　　對于評級結(jié)果為3級的公司，除上述措施外，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動：提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率，開展現(xiàn)場檢查，要求公司提交風險管理改進計劃，控制增設(shè)分支機構(gòu)，責令公司控制高風險投資和業(yè)務(wù)規(guī)模，督促公司持續(xù)壓降風險敞口。

　　對于評級結(jié)果為4級的公司，除上述措施外，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動：限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責令增加資本金，責令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機構(gòu)，限制商業(yè)性廣告，限制業(yè)務(wù)范圍，責令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，限制投資形式或比例，依法責令調(diào)整公司負責人及有關(guān)管理人員等。

　　對于評級結(jié)果為5級的公司，應(yīng)當制定實施風險處置方案，可視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/span>

　　對于評級結(jié)果為S級的公司，應(yīng)當依法加快推進重組、市場退出等工作。

　　根據(jù)保險公司風險的具體情況和嚴重程度，監(jiān)管機構(gòu)還可依法依規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

　　第二十三條? 對于評級結(jié)果為1級、2級的公司，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機構(gòu)和人員準入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。

　　第五章? 附則

　　第二十四條? 保險公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機構(gòu)可采取適當方式與有關(guān)政府部門共享監(jiān)管評級結(jié)果、按照對等原則向境外監(jiān)管當局提供保險公司監(jiān)管評級結(jié)果，并要求其不得向第三方提供或公開。

　　保險公司不得將監(jiān)管評級結(jié)果向無關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。

　　第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評級工作，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，決定開展保險公司監(jiān)管評級的時限要求及具體方式。

　　第二十六條? 本辦法由金融監(jiān)管總局負責解釋和修訂。

　　第二十七條? 本辦法自2025年3月1日起施行?！度松肀ｋU公司監(jiān)管評級辦法》(金規(guī)〔2024〕4號)有關(guān)監(jiān)管評級的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

　　來源：國家金融監(jiān)督管理總局