中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作實(shí)施方案(試行)的通知

銀保監(jiān)辦便函〔2019〕1803號

上海、廣東、天津、福建、遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西、海南、山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江銀保監(jiān)局，上海、廣東、天津、福建、遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西、海南、山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江省(自治區(qū)、直轄市)地方金融監(jiān)督管理局，辦公廳、政研局、統(tǒng)信部、普惠金融部、公司治理部、政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、城市銀行部、農(nóng)村銀行部、國際部、財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部、中介部、資金部、信托部、非銀部：

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)做好“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作，現(xiàn)將《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的實(shí)施方案(試行)》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

　　2019年11月29日

中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的實(shí)施方案

(試行)

　　為深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的通知》(國發(fā)〔2019〕25號，以下簡稱《通知》)要求，推進(jìn)審批制度改革，創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，推動(dòng)營商環(huán)境改善，特制定本實(shí)施方案。

　　一、指導(dǎo)思想

　　認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)的決策部署，落實(shí)深化“放管服”改革、優(yōu)化營商環(huán)境工作要求，持續(xù)優(yōu)化準(zhǔn)入服務(wù)，完善簡約透明的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則，創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，激發(fā)市場活力，推動(dòng)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　(一)堅(jiān)持依法監(jiān)管。嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定履行監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范監(jiān)管行為，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，推進(jìn)準(zhǔn)入審批和事中事后監(jiān)管法治化、制度化、規(guī)范化。

　　(二)堅(jiān)持公正高效。規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，依法保護(hù)各類市場主體的合法權(quán)利。持續(xù)完善和優(yōu)化市場準(zhǔn)入工作流程，減輕銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，提高審批服務(wù)質(zhì)效。

　　(三)堅(jiān)持公開透明。依法公開行政許可制度，按要求公示行政許可事項(xiàng)、依據(jù)、條件、程序、期限及申請材料目錄和格式要求等相關(guān)信息。

　　(四)堅(jiān)持放管結(jié)合。優(yōu)化審批服務(wù)與加強(qiáng)事中事后監(jiān)管相互結(jié)合、相互促進(jìn)，放管并重，把更多行政資源從事前審批轉(zhuǎn)到加強(qiáng)事中事后監(jiān)管上來，促進(jìn)提高市場主體競爭力和市場效率。

　　(五)堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)。立足銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作實(shí)際，有序推進(jìn)，在實(shí)踐中完善工作機(jī)制，探索更多改革舉措，跟蹤了解、及時(shí)評估改革試點(diǎn)工作情況，適時(shí)推廣改革經(jīng)驗(yàn)。

　　二、總體目標(biāo)

　　在深入總結(jié)近年來對部分涉企經(jīng)營許可事項(xiàng)實(shí)施“證照分離”改革經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，自2019年12月1日起，在上海、廣東、天津、福建、遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西、海南、山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江等自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，對所有銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)涉企經(jīng)營許可事項(xiàng)實(shí)行全覆蓋清單管理，系統(tǒng)地、有針對性地優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批服務(wù)質(zhì)效，激發(fā)市場活力;創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，把更多行政資源從事前審批轉(zhuǎn)到加強(qiáng)事中事后監(jiān)管上來，提高監(jiān)管效能;強(qiáng)化試點(diǎn)工作保障，確保試點(diǎn)啟動(dòng)后嚴(yán)格按照新的審批服務(wù)方式開展工作。

　　三、優(yōu)化審批服務(wù)

　　根據(jù)《通知》精神，對銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批的26項(xiàng)涉企經(jīng)營許可事項(xiàng)和銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)地方實(shí)施的2項(xiàng)涉企經(jīng)營許可事項(xiàng)(《“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)事項(xiàng)清單(中央層面設(shè)定，2019年版)》第379項(xiàng)至406項(xiàng))，自《通知》實(shí)施之日起，對新受理的行政許可事項(xiàng)，采取下放審批權(quán)限、精簡審批材料、壓減審批環(huán)節(jié)、壓減審批時(shí)限、延長有效期限等改革舉措優(yōu)化準(zhǔn)入服務(wù)，提高審批效率、降低辦事成本。

　　(一)下放審批權(quán)限

　　1.對于“384外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)，將非銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資法人銀行董事長、行長任職資格核準(zhǔn)由銀保監(jiān)會(huì)下放至擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局。

　　2.對于“387保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項(xiàng)，將政策性保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)開業(yè)審批權(quán)限由銀保監(jiān)會(huì)下放至所在地銀保監(jiān)局。

　　(二)精簡審批材料

　　1.對于“379中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批”事項(xiàng)和“385非銀行金融機(jī)構(gòu)(分支機(jī)構(gòu))設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批”事項(xiàng)，不再要求申請人提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和銀保監(jiān)會(huì)出具的金融許可證復(fù)印件;對于“382外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批”事項(xiàng)中申請籌建外商獨(dú)資銀行分行、中外合資銀行分行的，以及“399保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項(xiàng)和“401保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項(xiàng)，不再要求申請人提供營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

　　2.對于“381商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批”事項(xiàng)，不再要求申請人提供被投資方股東(大)會(huì)同意吸收商業(yè)銀行投資的決議。

　　3.對于“383外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批”事項(xiàng)，按照新修訂的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》(國務(wù)院令第720號修訂)規(guī)定，取消外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦人民幣業(yè)務(wù)審批。

　　4.對于“387保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批”事項(xiàng)，不再要求申請人在開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告中提供保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件。

　　5.對于“380中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)，不再要求申請人提供擬任人個(gè)人及其主要家庭成員的征信報(bào)告;對于“386非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)，不再要求申請人提供擬任人個(gè)人征信報(bào)告。

　　6.對除政策性保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批以外的“389保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批”事項(xiàng)，以及“392保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)、“394保險(xiǎn)集團(tuán)公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)、“396保險(xiǎn)控股公司高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)、“398專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織高級管理人員資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)、“400保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)和“402保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)”事項(xiàng)，不再要求申請人提供對擬任人的綜合鑒定。

　　7.對于“390保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和終止審批”，不再要求申請人在籌建申請材料中提供籌建負(fù)責(zé)人的任職資格申請書、身份證明、學(xué)歷和學(xué)位證書復(fù)印件等材料。

　　8.對于“391保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司重大事項(xiàng)變更審批”事項(xiàng)，不再要求申請人在變更營業(yè)場所申請材料中提供新營業(yè)場所符合辦公條件的情況報(bào)告，不再要求申請人在變更業(yè)務(wù)范圍申請材料中提供業(yè)務(wù)范圍變更后的可行性報(bào)告。

　　9.對于“403關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批”事項(xiàng)，對使用中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)示范條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不再要求申請人報(bào)送保險(xiǎn)條款等材料。

　　10.對于“404保險(xiǎn)公司拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式審批”事項(xiàng)，不再要求申請人在保險(xiǎn)公司境外投資申請材料中提供償付能力報(bào)告等材料。

　　(三)壓減審批環(huán)節(jié)

　　1.對于“388保險(xiǎn)公司重大事項(xiàng)變更審批”“393保險(xiǎn)集團(tuán)公司設(shè)立、合并、分立、變更、解散審批”“395保險(xiǎn)控股公司設(shè)立、合并、分立、變更、解散審批”“397專屬自保組織和相互保險(xiǎn)組織設(shè)立、合并、分立、變更和解散審批”事項(xiàng)中申請人因變更注冊資本等前置審批事項(xiàng)申請修改公司章程的，無需審批，改為報(bào)告制。

　　2.對于“389保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格審批”事項(xiàng)，對曾經(jīng)取得保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格的人員，再次申請同類性質(zhì)任職資格的，不再進(jìn)行任職資格考試。

　　(四)壓減審批時(shí)限

　　對于“405融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更審批”事項(xiàng)，將其審批時(shí)限由30日壓減至20日。

　　(五)延長有效期限

　　對于“406設(shè)立典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)審批”事項(xiàng)，將典當(dāng)經(jīng)營許可證的有效期限由6年延長至10年。

　　四、創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管

　　(一)在現(xiàn)場檢查中嚴(yán)格落實(shí)“雙隨機(jī)、一公開”監(jiān)管要求。結(jié)合檢查機(jī)構(gòu)類型、檢查內(nèi)容等，在強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理運(yùn)用雙隨機(jī)理念和方法確定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)檢查項(xiàng)目，確?，F(xiàn)場檢查立項(xiàng)科學(xué)、公平。健全制度化監(jiān)管規(guī)則，印發(fā)《銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查“雙隨機(jī)一公開”實(shí)施細(xì)則(試行)》，制定《現(xiàn)場檢查辦法(試行)》，研究修訂《現(xiàn)場檢查工作規(guī)程》，明確相關(guān)工作要求。對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題的，依法提出整改要求和采取監(jiān)管措施，存在違法違規(guī)行為的，依法進(jìn)行查處。

　　(二)加強(qiáng)非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。依托國家“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)和銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、EAST系統(tǒng)等監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤預(yù)警，注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的穿透性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)問題，提升監(jiān)管有效性和精準(zhǔn)化、智能化水平。

　　(三)強(qiáng)化日常監(jiān)管。通過機(jī)構(gòu)報(bào)送、外審溝通、舉報(bào)投訴、媒體監(jiān)測、行政和司法信息共享等途徑，及時(shí)收集掌握轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，定期梳理機(jī)構(gòu)設(shè)立和高管任職情況。對監(jiān)管評級較低、近期發(fā)生重大業(yè)內(nèi)不良影響事件等機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度。對主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)有異動(dòng)的機(jī)構(gòu)，通過風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話等方式強(qiáng)化監(jiān)管。對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，依法嚴(yán)格實(shí)施行政處罰。

　　(四)提升信用監(jiān)管效能。實(shí)行失信聯(lián)合懲戒，與相關(guān)部門簽署失信被執(zhí)行人聯(lián)合懲戒合作備忘錄，強(qiáng)化執(zhí)行力度，及時(shí)將未按規(guī)定落實(shí)處罰執(zhí)行等違規(guī)失信情況納入聯(lián)合懲戒合作范圍。同時(shí)，明確將上述相關(guān)數(shù)據(jù)作為機(jī)構(gòu)設(shè)立與高管審批的重要依據(jù)或參考。加強(qiáng)對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的信用監(jiān)管，根據(jù)違法違規(guī)情形和失信程度，對有關(guān)人員通過行業(yè)通報(bào)、社會(huì)公示、市場禁入等方式進(jìn)行處理，督促有關(guān)人員依法履職。

　　(五)對重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵭兄攸c(diǎn)監(jiān)管。針對重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，健全有關(guān)制度，建立風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制。加強(qiáng)公司治理監(jiān)管規(guī)制建設(shè)，開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理評估，健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管機(jī)制。完善銀行保險(xiǎn)董事、監(jiān)事和高級管理人員履職評價(jià)制度，加強(qiáng)對有關(guān)人員的監(jiān)管和跟蹤評價(jià)，加大對從事違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)人員的處罰力度。

　　(六)壓實(shí)市場主體責(zé)任。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確保相關(guān)報(bào)告材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性以及報(bào)告所涉機(jī)構(gòu)、高管的合規(guī)性、適格性。簽訂合規(guī)承諾書，若存在瞞報(bào)、漏報(bào)等不合規(guī)、不審慎行為的，將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對報(bào)告機(jī)構(gòu)依法實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施或行政處罰，同時(shí)依法追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

　　(七)強(qiáng)化對融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行的監(jiān)督管理。地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《典當(dāng)管理辦法》及其相關(guān)監(jiān)管制度要求做好監(jiān)督管理工作。

　　五、工作要求

　　(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要充分認(rèn)識在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)開展“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作的重要意義，按照本實(shí)施方案，把優(yōu)化審批服務(wù)、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管放在突出位置，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，細(xì)化工作舉措，切實(shí)履行職責(zé)，確保各項(xiàng)改革措施落地貫徹。鼓勵(lì)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)所在地銀保監(jiān)局、地方金融監(jiān)督管理局，結(jié)合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管實(shí)際，對本地“證照分離”改革工作先行先試，研究提出更多優(yōu)化審批服務(wù)、創(chuàng)新和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的工作舉措。

　　(二)強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)同。依托全國一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺、國家“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)、全國信用信息共享平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等系統(tǒng)，推進(jìn)涉企監(jiān)管信息歸集共享，加強(qiáng)上下銜接、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，形成工作合力，推動(dòng)各項(xiàng)改革措施落地。在取消營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、征信報(bào)告等材料后，通過部門間信息共享等方式，加強(qiáng)對申請人相關(guān)資質(zhì)的審查。

　　(三)注重宣傳引導(dǎo)。通過及時(shí)更新自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)行政許可辦事指南、組織開展改革事項(xiàng)準(zhǔn)入政策輔導(dǎo)或?qū)ｎ}培訓(xùn)等方式，做好“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作相關(guān)政策文件的宣傳解讀，進(jìn)一步提高政策透明度，擴(kuò)大政策知曉度，形成全社會(huì)理解改革、支持改革、參與改革的良好氛圍。

　　(四)加強(qiáng)內(nèi)部人員培訓(xùn)。組織系統(tǒng)內(nèi)工作人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《通知》精神，重點(diǎn)加強(qiáng)對行政許可受理窗口服務(wù)人員和行政許可審批工作人員的培訓(xùn)，確保其掌握“證照分離”改革全覆蓋試點(diǎn)工作的實(shí)施要求及工作流程，按照新的審批服務(wù)方式開展市場準(zhǔn)入工作。

　　(五)加強(qiáng)事后評估。在試點(diǎn)過程中，認(rèn)真聽取行政許可相對人的意見建議，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)舉措，并進(jìn)一步探索更多優(yōu)化審批服務(wù)的具體舉措。對試點(diǎn)過程中出現(xiàn)的問題、存在的困難，積極進(jìn)行研究解決，針對政策執(zhí)行過程中的共性問題，及時(shí)溝通上報(bào)，確保高質(zhì)量完成改革工作。

　　本實(shí)施方案由中國銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。