銀保監(jiān)會(huì)：五方面深入推進(jìn)金融供給側(cè)改革

選稿人員：郭紅麗   |   發(fā)布日期：2019/3/1 10:12:43   |   瀏覽次數(shù): 1578

　　在2月28日召開(kāi)的銀保監(jiān)會(huì)吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，要從五方面深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，即改善金融供給、暢通供給渠道、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)、提高配置效率、降低供給成本，暢通金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

　　針對(duì)市場(chǎng)傳言，監(jiān)管部門(mén)正在制定政策擬推出1萬(wàn)元投資起點(diǎn)的“公募信托產(chǎn)品”，銀保監(jiān)會(huì)信托部主任賴(lài)秀福稱(chēng)，資金信托管理辦法已納入今年工作安排，爭(zhēng)取年底前推出。確切消息以最終官方發(fā)布為準(zhǔn)。

　　多位負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期整改的監(jiān)督指導(dǎo)，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型和平穩(wěn)過(guò)渡，抓緊開(kāi)展理財(cái)子公司凈資本管理等配套制度建設(shè)。信托市場(chǎng)多項(xiàng)補(bǔ)短板工作正在監(jiān)管部門(mén)考慮安排之中。

　　推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人表示，要從五方面深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　一是改善金融供給，需要用好“一加一減”。一方面，增加有效供應(yīng)，尤其要進(jìn)一步增加中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量，并提高其業(yè)務(wù)比重。另外，要充分調(diào)動(dòng)信貸資源，確保社會(huì)融資規(guī)模保持合理的增長(zhǎng)速度，尤其是貸款、債券投資的資金供應(yīng)要與經(jīng)濟(jì)增速相匹配，但也要尊重市場(chǎng)規(guī)律，不能搞“大水漫灌”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，近兩年貸款平均增速為12.26%，2018年銀行貸款增量占社會(huì)融資規(guī)模增量的83.4%。

　　另一方面，破除無(wú)效供給。要把有限的信貸資源從產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、僵尸企業(yè)減少甚至退出。以多種方式推動(dòng)僵尸金融機(jī)構(gòu)退出，通過(guò)兼并重組等方式把經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)兼并。加大不良資產(chǎn)處置力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰出新的信貸空間。

　　另外，要提高金融供給的適應(yīng)性和靈活性。當(dāng)前金融領(lǐng)域的主要矛盾是金融需求的多樣化、多變性與金融供給的不平衡、不適應(yīng)之間的矛盾。要根據(jù)實(shí)際需求推出特色化、差異化甚至定制化的金融產(chǎn)品，進(jìn)行精準(zhǔn)金融服務(wù)。要推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)模式，提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)供應(yīng)的有效性。

　　二是暢通供給渠道。要疏通貨幣信貸政策傳導(dǎo)機(jī)制，打通“最后一公里”，尤其是從大型銀行向中小型銀行向非銀機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)的鏈條，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接滿(mǎn)足合理融資需求;要打通市場(chǎng)梗阻，在風(fēng)險(xiǎn)投資、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)要建立更加有效的聯(lián)通;要消除空轉(zhuǎn)通道。

　　三是優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)行業(yè)回歸本源良性發(fā)展。要優(yōu)化間接融資和直接融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)建立多樣化多層次資本市場(chǎng)。進(jìn)一步優(yōu)化城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)。

　　四是提高配置效率。要把金融資源，特別是過(guò)度授信和多頭授信的大企業(yè)向中小微企業(yè)傾斜。要加大新科技的應(yīng)用，提高科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用水平和范圍。要推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部流程改造。建立健全退出渠道。

　　五是降低融資成本，總體目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“雙降”——資金成本降低、時(shí)間成本降低。銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人透露，目前，銀行機(jī)構(gòu)貸款利率明顯下降，5家大型銀行和郵儲(chǔ)銀行2018年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.06%，12家全國(guó)股份制銀行該項(xiàng)貸款平均利率6.71%，較2018年一季度下降均超過(guò)1.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　高度關(guān)注不良貸款真實(shí)性

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人表示，在治理影子銀行和交叉金融產(chǎn)品方面，初步統(tǒng)計(jì)，兩年來(lái)違法違規(guī)、層層嵌套的業(yè)務(wù)規(guī)模共縮減約12萬(wàn)億元， 這些業(yè)務(wù)主要來(lái)自三大領(lǐng)域：一是違法違規(guī)、擾亂市場(chǎng)秩序的業(yè)務(wù);二是助長(zhǎng)脫實(shí)向虛，拉長(zhǎng)融資鏈條，資金空轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù);三是風(fēng)險(xiǎn)隱蔽、交織的業(yè)務(wù)。

　　在信托市場(chǎng)治亂象方面，賴(lài)秀福介紹，截至2018年末，全部68家信托公司管理信托資產(chǎn)22.70萬(wàn)億元，比年初下降3.54萬(wàn)億元，同比穩(wěn)中有降。其中，事務(wù)管理類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模13.25萬(wàn)億元，比年初下降2.40萬(wàn)億元，同比下降15.33%，其中絕大部分是監(jiān)管套利、隱匿風(fēng)險(xiǎn)的通道業(yè)務(wù)，通道亂象整治效果明顯，同時(shí)主動(dòng)管理類(lèi)業(yè)務(wù)在整體結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)上升勢(shì)頭，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部主任表示，監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注不良貸款的真實(shí)性。尤其是資產(chǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性，是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)，更是治理金融亂象的重點(diǎn)。他說(shuō)，銀行機(jī)構(gòu)逾期90天以上貸款余額和不良貸款的比例，是一個(gè)比較好的反映資產(chǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性的指標(biāo)?！斑@個(gè)比例持續(xù)下降，去年末已降到90%以?xún)?nèi)。”

　　談及個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不及市場(chǎng)預(yù)期問(wèn)題時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人稱(chēng)，每家金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)不同，但都需要遵循正常的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律。未來(lái)增加新的中小機(jī)構(gòu)時(shí)，要研究和總結(jié)過(guò)去經(jīng)驗(yàn)，盡量避免新增機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)，但不能保證這些機(jī)構(gòu)百分之百無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)本來(lái)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。針對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)將采取多種手段壓降風(fēng)險(xiǎn)，包括兼并重組等?！皞€(gè)別機(jī)構(gòu)可以試點(diǎn)破產(chǎn)退出機(jī)制，但主要還是要采取兼并重組手段。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人說(shuō)。

　　穩(wěn)步有序推進(jìn)理財(cái)子公司改革

　　賴(lài)秀福表示，資金信托管理辦法、信托公司流動(dòng)性監(jiān)管辦法、信托公司資本管理辦法，都在監(jiān)管部門(mén)考慮安排之中，且這些工作從去年就已開(kāi)始起草?！八^‘1萬(wàn)元起購(gòu)信托’，我認(rèn)為是資金募集方式上的調(diào)整，此前信托定位在私募行業(yè)，但是現(xiàn)在根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)，我們認(rèn)為可能還有研究拓展的空間。這項(xiàng)工作(資金信托管理辦法)納入了今年的工作安排，爭(zhēng)取年底前推出。確切消息以最終官方發(fā)布為準(zhǔn)，小道消息不準(zhǔn)確。”

　　在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅介紹，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將積極做好以下工作：一是持續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)渡期整改的監(jiān)督指導(dǎo)，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型和平穩(wěn)過(guò)渡。二是抓緊開(kāi)展理財(cái)子公司凈資本管理等配套制度建設(shè)，不斷完善監(jiān)管規(guī)則體系。三是繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立工作，成熟一家、批準(zhǔn)一家。四是指導(dǎo)已獲批的銀行扎實(shí)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保理財(cái)子公司高質(zhì)量開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng);對(duì)已經(jīng)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的理財(cái)子公司強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步有序推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作。

　　李文紅表示，理財(cái)子公司凈資本管理辦法的制定，已列入銀保監(jiān)會(huì)今年重點(diǎn)工作之中，有關(guān)部門(mén)將推動(dòng)加快出臺(tái)。“我們梳理了國(guó)內(nèi)同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的凈資本管理制度，包括信托公司、基金公司、基金子公司等，基本原則是同類(lèi)業(yè)務(wù)適用于同樣標(biāo)準(zhǔn)的凈資本管理?！?/span>

　　談及幾家大行理財(cái)子公司的注冊(cè)資本金額較大，李文紅強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門(mén)將密切關(guān)注資本金使用情況，尤其是理財(cái)子公司自營(yíng)業(yè)務(wù)和資管業(yè)務(wù)之間的利益輸送情況，是下一步監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)。

  來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)