建立小微企業(yè)融資大數(shù)據(jù)平臺—2019年2月各地針對中小企業(yè)融資擔保政策匯總

選稿人員：郭紅麗   |   發(fā)布日期：2019/3/7 11:05:32   |   瀏覽次數(shù): 1544

　　江蘇：

　　江蘇省小微企業(yè)貸款余額全國第二

　　截至去年末，江蘇省全口徑小微企業(yè)貸款余額3.29萬億元，總量位居全國第二。與此同時，全省銀行業(yè)各項貸款增量位居全國第三。保險業(yè)為全省提供各類風險保障201.31萬億元，保險資金在蘇投資余額超過2000億元。

　　當前江蘇銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控，但形勢依然復雜嚴峻。接下來，江蘇省將深入開展風險防控“大排查、大處置、大提升”行動，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線；持續(xù)推動轉(zhuǎn)型升級，引導銀行保險機構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源，為民企、小微企業(yè)和“三農(nóng)”等提供高質(zhì)量、有溫度的金融服務(wù)；加快改革創(chuàng)新步伐；積極構(gòu)建“五位一體”大消保工作機制，切實維護消費者合法權(quán)益。

　　湖北：

　　湖北省去年為小微企業(yè)輸血逾兩千億元

　　民營和小微企業(yè)資金緊張，一個重要原因是被產(chǎn)業(yè)鏈上的強勢核心企業(yè)拖欠應(yīng)收賬款。而通過應(yīng)收賬款融資平臺，它們憑借手中的“賬單”就能順利從商業(yè)銀行獲得貸款。去年湖北省金融機構(gòu)依托這一融資平臺，完成融資3366筆、融資金額2437億元，分別較上年增長34.4%、22.5%，年度融資總額首次突破2000億元，小微企業(yè)融資難得到有效緩解。

　　重慶：

　　重慶將建民營小微企業(yè)融資大數(shù)據(jù)平臺

　　重慶市將開展運用大數(shù)據(jù)助推民營企業(yè)小微企業(yè)融資試點，通過建立民營小微企業(yè)融資大數(shù)據(jù)平臺，幫扶企業(yè)緩解“融資難、融資貴”。

　　重慶市大數(shù)據(jù)發(fā)展局將牽頭建立全市民營企業(yè)小微企業(yè)融資大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段解決銀企信息不對稱問題。同時，重慶市政府相關(guān)部門及單位將依托重慶市社會公共信息資源共享交換平臺，參與大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺建設(shè)，并運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，加快建設(shè)企業(yè)融資專題數(shù)據(jù)庫，推動金融服務(wù)所需的大數(shù)據(jù)融合創(chuàng)新。

　　按照“以共享為原則，不共享為例外”要求，重慶市還將建立全市民營企業(yè)小微企業(yè)數(shù)據(jù)動態(tài)匯集機制，重慶市政府相關(guān)部門及單位須及時、完整、準確地將融資涉企數(shù)據(jù)匯集至企業(yè)融資專題數(shù)據(jù)庫，并持續(xù)動態(tài)更新，同時加強對涉企數(shù)據(jù)的清洗、加工、脫敏、深度關(guān)聯(lián)及融合分析，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

　　另外，重慶市還將建立民營企業(yè)小微企業(yè)與金融機構(gòu)及金融服務(wù)平臺融資撮合機制。各個試點金融機構(gòu)及金融服務(wù)平臺將順應(yīng)企業(yè)多樣化融資需求，創(chuàng)新推出更多金融產(chǎn)品。在風險可控前提下，金融機構(gòu)將放寬融資條件，提高放款額度，優(yōu)化貸款審批流程。

　　新疆：

　　新疆：小微企業(yè)貸款回歸兩位數(shù)增長

　　1月末，新疆小微企業(yè)貸款余額2995.1億元，同比增長13.2%，分別高于企業(yè)貸款、全部貸款增速4.6和5.4個百分點。

　　“去年11月，我們要求各銀行將第四季度當?shù)谝患径葋碜?，把支持小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展作為當前最重要和緊迫的任務(wù)，力爭單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)明顯增加，單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款余額占各項貸款余額比重明顯提升。從今年1月數(shù)據(jù)看，我們支持小微企業(yè)的政策已初見成效?！比嗣胥y行烏魯木齊中心支行副行長倪素芳說。

　　去年，中國人民銀行采取了一系列逆周期調(diào)控措施，新疆銀行業(yè)4次降低存款準備金率，共釋放資金600億元；2019年伊始，新疆銀行業(yè)兩次降低存款準備金率，再釋放資金187億元。作為降準的直接成效，今年1月份新疆金融運行呈現(xiàn)良好開局。截至1月末，新疆本外幣各項貸款余額19071.7億元，較年初增加181.2億元，同比增長7.8%，高于上月0.4個百分點,貸款增速連續(xù)兩個月回升，這都為新疆銀行業(yè)支持小微企業(yè)提供了寬松的政策環(huán)境。

　　針對小微企業(yè)和民營企業(yè)，人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)揮貨幣政策定向調(diào)控作用，去年就向中國人民銀行爭取增加了27億元再貸款、再貼現(xiàn)額度，專門用于支持小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展，同時下調(diào)支持小微企業(yè)再貸款利率0.5個百分點，引導銀行加大對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)的信貸支持；去年11月2日，人民銀行烏魯木齊中心支行下發(fā)通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加大再貼現(xiàn)工具運用，支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資；同時增加銀行小微企業(yè)和民營企業(yè)貸款考核權(quán)重，推動政策精準實施。

　　北京：

　　北京：支持科創(chuàng)、小微企業(yè)融資

　　北京市召開了促進科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資工作座談會。北京將推出六項舉措和一套指標體系，支持科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資。

　　這些舉措主要包括：搭建融資擔保平臺，設(shè)立總規(guī)模不低于100億的融資擔?；穑淮罱ㄐ∥⑵髽I(yè)金融綜合服務(wù)平臺；設(shè)立不良資產(chǎn)處置公司，盤活存量資產(chǎn)；完善貸款續(xù)貸的機制安排，鼓勵金融機構(gòu)不停貸、不壓貸、不斷貸，應(yīng)續(xù)盡續(xù)；完善信息對接機制，建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫，定期組織金融機構(gòu)與企業(yè)對接等。另外，北京市還將建立反映科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)融資的指標體系，加強監(jiān)測分析，積極解決企業(yè)在金融服務(wù)方面遇到的困難和問題。

　　甘肅：

　　甘肅：搭建“銀稅互動”平臺為小微企業(yè)提供貸款融資便利

　　為深化納稅信用與金融信用銜接，加快推動稅務(wù)、金融、互聯(lián)網(wǎng)的深入融合和創(chuàng)新發(fā)展，2月28日，國家稅務(wù)總局甘肅省稅務(wù)局與郵儲銀行甘肅省分行舉行“銀稅互動”戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式。雙方將在全省范圍內(nèi)共同建立銀稅合作機制，通過搭建的“銀稅互動”V2.0銀稅信貸平臺，將企業(yè)的納稅信用與銀行授信有機結(jié)合，實現(xiàn)稅務(wù)信用體系和銀行信用體系的有效對接，進一步拓寬企業(yè)融資渠道，有效解決企業(yè)融資難問題。

　　已于2月27日晚上線運營的“銀稅互動”V2.0銀稅信貸平臺，以納稅信用為基礎(chǔ)，以納稅信息為媒介，實現(xiàn)了稅、銀、企數(shù)據(jù)的快速、實時、安全交換，通過共建征信互認、信息共享機制，該行可對稅務(wù)部門提供的企業(yè)納稅信息、評級、金額等條件進行篩選，對于滿足準入條件的優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)，為其提供信用類貸款融資便利，讓小微企業(yè)不再因為無法提供抵質(zhì)押等擔保而無法獲得銀行融資發(fā)愁。今后，只要客戶納稅信用等級符合條件，通過V2.0系統(tǒng)篩選審批，便可直接前往就近的可授權(quán)小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù)的郵儲銀行網(wǎng)點，提供簡單的檔案資料就可申請信用貸款。

　　國家稅務(wù)總局甘肅省稅務(wù)局與郵儲銀行甘肅省分行簽訂“銀稅互動”合作協(xié)議，對甘肅省破解小微企業(yè)融資難題，促進小微企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展有著十分重要的意義。這也是銀稅系統(tǒng)積極主動作為、共同謀求甘肅省小微金融良性互動的有力舉措。加強銀稅合作，建立新型政、銀、稅、企伙伴合作模式，是新形勢下推動經(jīng)濟又好又快發(fā)展的有效途徑，是實現(xiàn)政、銀、企互信共贏的現(xiàn)實舉措。

　　將持續(xù)推進“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+金融”線上綜合服務(wù)平臺建設(shè)，抓緊做好與郵儲銀行之間的系統(tǒng)專線直連，擴大金融機構(gòu)的線上參與比例，更好地將“銀稅互動”由“線下”搬到“線上”,促進“銀稅互動”工作全面提速增效。同時，積極探索與郵儲銀行在多領(lǐng)域的合作，比如“銀稅互動+扶貧”，對扶貧地區(qū)民營企業(yè)和參與扶貧的民營企業(yè)的納稅信用信息進行重點推送，通過研究精準化的稅收信息共享機制，助力民營、小微企業(yè)發(fā)展，帶動扶貧攻堅。此外，稅務(wù)機關(guān)向銀監(jiān)部門和銀行提供的納稅信用評價結(jié)果信息和其他涉稅信息，要在依法合規(guī)、企業(yè)授權(quán)的前提下進行，確?！般y稅互動”工作數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、真實性、安全性，進一步提升信息交互質(zhì)量，共同做好信息傳遞過程中的安全防護工作。

　　甘肅省稅務(wù)局先后與17家商業(yè)銀行相繼推出了“稅易貸”“銀稅通”“稅貸通”“稅e融”等20個“銀稅互動”貸款產(chǎn)品。其中，純信用貸款產(chǎn)品有14個。目前，已有13家銀行完成了“銀稅互動”由“線下”向“線上”的拓展，實現(xiàn)了企業(yè)信息授權(quán)、資料認證、信息傳遞等“一站式”在線融資辦理服務(wù)。截至2018年年底，甘肅省通過“銀稅互動”累計為1.7萬多戶企業(yè)（民營企業(yè)占比99%）發(fā)放貸款861億元。其中，信用貸款1.2萬多戶，貸款金額359億元，占貸款總額的42%。

　　郵儲銀行甘肅省分行行長銀青志表示，正式加入國有大行隊伍的郵儲銀行，一直將“服務(wù)中小企業(yè)”作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一?！般y稅互動”綜合服務(wù)平臺的搭建，是銀行、稅務(wù)、民營企業(yè)三方合作共贏的重要結(jié)合點。銀行方面，由于有稅務(wù)機關(guān)的權(quán)威信息作參考，能夠更加有效地化解小微企業(yè)貸款的風險問題。稅務(wù)方面，“銀稅互動”使納稅信用成為小微企業(yè)的信用資產(chǎn)，提升了納稅信用的“含金量”，彰顯了誠信納稅的示范作用和激勵作用。民營企業(yè)方面，企業(yè)可以將其更加精準的涉稅信息授權(quán)提供給銀行作為申請貸款的依據(jù)，既可以有效解決貸款慢、貸款難的問題，又省去了申請貸款的諸多手續(xù)，節(jié)省了貸款中間環(huán)節(jié)，縮短了貸款申請流程，大大提高了貸款的時效性，降低了融資成本。通過雙方的共同努力，在協(xié)議框架內(nèi)，將有效推動雙方建立常態(tài)化合作機制，助力社會信用體系建設(shè)，讓更多的守信自然人享受金融服務(wù)產(chǎn)品，從而進一步拓展稅務(wù)領(lǐng)域與金融領(lǐng)域融合的廣度和深度，更好地服務(wù)于納稅人、服務(wù)于地方經(jīng)濟發(fā)展。

　　河南：

　　河南首家信用金融服務(wù)平臺“信豫融”上線 破解民營和小微企業(yè)融資難

　　河南省自2017年獲批全國首批社會信用體系與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展試點省以來，積極開展信用與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展的先行先試和實踐探索。作為信用體系建設(shè)的創(chuàng)新應(yīng)用，河南省“信豫融”金融服務(wù)平臺2月27日上線試運行。這是河南省第一個信用大數(shù)據(jù)金融服務(wù)平臺。

　　“信豫融”平臺基于河南省信用信息平臺匯集的市場監(jiān)管、稅務(wù)、不動產(chǎn)、社保、公積金、法院等部門31億條社會信用數(shù)據(jù)，融合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)等多維數(shù)據(jù)源，依托先進的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，為銀行等金融機構(gòu)提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)服務(wù)，更精準更全面刻畫企業(yè)信息畫像，幫助企業(yè)快速找到合適的信貸產(chǎn)品。同時降低金融機構(gòu)信貸風險、提高貸款效率。

　　兩個月來，已有13家金融機構(gòu)、7家信用服務(wù)機構(gòu)加入“信豫融”應(yīng)用服務(wù)合作聯(lián)盟。下一步，“信豫融”平臺將支持銀行、保險、擔保、證券、基金等各類金融機構(gòu)共同參與，為河南省民營和小微企業(yè)提供便利優(yōu)惠的融資服務(wù)。預(yù)計到2019年底，民營和小微企業(yè)融資信貸獲得率顯著提升，信用融資有望突破1000億元。到2020年，民營和小微企業(yè)信用融資覆蓋范圍不斷擴大，信用融資將突破2000億元，實現(xiàn)我省民營和小微企業(yè)融資倍增目標。

　　福建：

　　福建省啟動“科技貸”業(yè)務(wù) 破解科技型中小微企業(yè)融資難

　　為破解科技型中小微企業(yè)融資難，福建省科技廳、省財政廳等部門聯(lián)合印發(fā)《福建省科技型中小微企業(yè)貸款方案（試行）》。

　　方案明確，2019—2021年福建省財政每年出資2億元設(shè)立省科技型中小微企業(yè)貸款專項補償資金，按約定專項補償金10~15倍比例進行信貸投放。

　　按照“政府引導，市場動作、風險共擔”原則，為福建省科技型中小微企業(yè)貸款提供風險補償和增信支持，重點支持物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、石墨烯、新能源和生物醫(yī)藥等行業(yè)企業(yè)，更好地發(fā)揮地方政府在風險補償、信息共享、打擊逃廢債等方面的作用。

　　同時，設(shè)定合理的政金企風險共擔機制，建立風險預(yù)警機制(設(shè)置5%的風險警戒線)、努力提高金融機構(gòu)的積極性和業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

　　通過“銀政?！薄般y（保）政”兩種模式，分別提供期限一年以內(nèi)單筆各不超過500萬元、2000萬元的流動性融資支持。

　　1、在“銀政?！蹦Ｊ较?/span>

　　專項補償資金按每筆貸款保險費的25%給予企業(yè)融資保費補助，并對保險公司所承擔的70%風險責任達到約定上限后的不足部分給予補償。

　　2、在“銀（保）政”模式下

　　專項補償資金與金融機構(gòu)各按50%比例共同承擔貸款本金風險責任。

　　福建省科技廳、省地方金融監(jiān)督管理局已與中國光大銀行股份有限公司福州分行、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司福州分行、中國民生銀行股份有限公司福州分行、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司簽訂了“科技貸”合作協(xié)議。

  來源：中國中小企業(yè)信息網(wǎng)