民營(yíng)企業(yè)融資難問題仍未根本解決 全國(guó)工商聯(lián)建議鼓勵(lì)中小企業(yè)在資本市場(chǎng)上市融資

選稿人員：郭紅麗   |   發(fā)布日期：2019/3/14 15:31:09   |   瀏覽次數(shù): 1478

　　民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問題未得到根本解決，如何拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道成為社會(huì)討論的焦點(diǎn)。

　　近日，全國(guó)工商聯(lián)提交了《關(guān)于解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題的提案》(以下簡(jiǎn)稱《提案》)，建議加大金融體制改革力度、加大征信體系建設(shè)、加大財(cái)政扶持力度、拓展融資渠道、提升規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

　　全國(guó)工商聯(lián)建議，完善多層次資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)掛牌(上市)融資，拓寬企業(yè)融資渠道。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問題一直備受關(guān)注。今年的政府工作報(bào)告明確提出，有效緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)和小微企業(yè)融資難融資貴問題。今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。

　　壓貸抽貸斷貸時(shí)有發(fā)生

　　全國(guó)工商聯(lián)指出，近年來，由于表外融資下跌，表內(nèi)融資競(jìng)爭(zhēng)激烈，金融機(jī)構(gòu)與民營(yíng)企業(yè)缺乏互信等原因，民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問題始終沒有得到有效解決。

　　調(diào)研顯示，對(duì)企業(yè)當(dāng)前融資狀況，高達(dá)66.8%的企業(yè)表示維持原狀，15.5%的企業(yè)表示進(jìn)一步惡化。

　　《提案》介紹，銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、準(zhǔn)入嚴(yán)格控制，缺乏競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力，只關(guān)注少數(shù)能帶來高額利潤(rùn)的優(yōu)質(zhì)客戶，90%以上中小微企業(yè)對(duì)其吸引力不大。商業(yè)銀行一般都采取貸款責(zé)任追究終生制，所以采取“寧可錯(cuò)過一千，不愿通過一個(gè)”的極端做法。多數(shù)銀行貸款品種單一，基本上只做“抵押貸款”業(yè)務(wù)，并且只接受土地和房屋，不認(rèn)可機(jī)器設(shè)備、庫(kù)存物質(zhì)、無形資產(chǎn)等。對(duì)于銀行認(rèn)可的抵押物，企業(yè)獲得的貸款只有抵押物市場(chǎng)價(jià)格的一半左右。

　　很顯然，中小微企業(yè)生命周期短、管理基礎(chǔ)薄弱、抵押物匱乏、財(cái)務(wù)制度不夠規(guī)范、信息透明度低、企業(yè)信用體系不健全等自身特性，也影響了銀行的信貸支持，導(dǎo)致融資困難重重。

　　全國(guó)工商聯(lián)稱，金融機(jī)構(gòu)通常利用高利率和強(qiáng)擔(dān)保的方式對(duì)沖高風(fēng)險(xiǎn)，中小微企業(yè)貸款利率一般比基準(zhǔn)利率高50%左右，抵押物評(píng)估費(fèi)等中間費(fèi)用約占貸款成本的20%。銀行對(duì)中小微企業(yè)多采用短期流動(dòng)資金貸款，壓貸、抽貸、斷貸行為仍時(shí)有發(fā)生。

　　建議加大財(cái)政扶持力度

　　針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題，《提案》建議，加大金融體制改革力度、加大征信體系建設(shè)、加大財(cái)政扶持力度、拓展融資渠道、提升規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

　　其中，研究擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入范圍，積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行、金融租賃公司、融資租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等金融或類金融機(jī)構(gòu)。推動(dòng)銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，調(diào)整服務(wù)理念和服務(wù)方式，針對(duì)中小微企業(yè)融資特點(diǎn)建立相應(yīng)的管理體系、授權(quán)體系和產(chǎn)品體系，形成可持續(xù)的商業(yè)發(fā)展模式。取消以民營(yíng)企業(yè)家個(gè)人財(cái)產(chǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)為公司貸款提供連帶擔(dān)保的要求。完善內(nèi)部考核體系，提高民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，制定和完善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步落實(shí)不良貸款容忍度管理要求。

　　同時(shí)，建立財(cái)政為中小微企業(yè)融資補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，用于對(duì)銀行或者有關(guān)金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)貸款等融資行為提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)。設(shè)立財(cái)政融資專項(xiàng)資金，為有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展?jié)摿?、有承兌匯票作抵押，而缺少現(xiàn)金的企業(yè)提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)，緩解企業(yè)困境。為中小微企業(yè)開展貸款展期或續(xù)貸，提供短期“過橋”資金支持。

　　此外，全國(guó)工商聯(lián)建議，完善多層次資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)掛牌(上市)融資，拓寬企業(yè)融資渠道。扶持區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)發(fā)展，擴(kuò)大債務(wù)融資工具發(fā)行，引導(dǎo)企業(yè)積極運(yùn)用企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)等直接融資手段，提高直接融資比重。

　　《提案》進(jìn)一步建議，引導(dǎo)中小微企業(yè)建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度，培養(yǎng)提升企業(yè)法律意識(shí)，注重誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)自覺遵守法律法規(guī)，參與征信系統(tǒng)建設(shè)。

  來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞