習(xí)近平在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)：“在全面建成小康社會(huì)、進(jìn)而全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新征程中，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)只能壯大、不能弱化，而且要走向更加廣闊的舞臺(tái)?！庇浾攉@悉，在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展上，首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的開(kāi)業(yè)，貢獻(xiàn)了巨大的能量。打造智慧供應(yīng)鏈、投貸聯(lián)動(dòng)多措并舉，解決了小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，推動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)的發(fā)展。

　　-投貸聯(lián)動(dòng)-放款近120億元

　　“華瑞銀行的科創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)無(wú)須抵押，且貸款利率低，業(yè)務(wù)辦理效率非常高，解了我的燃眉之急?！鄙虾Ｍ毓C(jī)器人有限公司創(chuàng)始人張羽如是說(shuō)道。

　　上海拓攻機(jī)器人有限公司是一家成立僅三年的科技型初創(chuàng)民營(yíng)企業(yè)，是專業(yè)的無(wú)人機(jī)飛行控制系統(tǒng)及無(wú)人機(jī)解決方案研發(fā)生產(chǎn)提供商，在制造無(wú)人機(jī)“大腦”———飛行控制系統(tǒng)方面具有強(qiáng)大的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，居于世界領(lǐng)先地位。目前拓攻產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)無(wú)人機(jī)行業(yè)極具影響力，尤其是民用級(jí)無(wú)人機(jī)市場(chǎng)占有率第一。但該公司成立時(shí)間短，尚未形成盈虧平衡，很難獲得傳統(tǒng)信貸支持。

　　考慮到民營(yíng)科技型初創(chuàng)企業(yè)普遍存在規(guī)模小、輕資產(chǎn)、重研發(fā)、無(wú)抵押等現(xiàn)狀，上海華瑞銀行在對(duì)此類企業(yè)的項(xiàng)目審查和客戶評(píng)價(jià)中不僅考量靜態(tài)財(cái)務(wù)狀態(tài)，更強(qiáng)調(diào)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)綜合能力、業(yè)務(wù)模式的可行性、核心技術(shù)的價(jià)值度、現(xiàn)金流創(chuàng)造能力、后續(xù)股權(quán)融資能力等內(nèi)容的“軟性”分析和項(xiàng)目評(píng)價(jià)，并以此作為信貸分析決策的重要依據(jù)。最終，華瑞銀行確定了投貸聯(lián)動(dòng)方案，向拓攻機(jī)器人提供風(fēng)險(xiǎn)貸款，授信金額人民幣1500萬(wàn)元，利率5.55%。　　作為全國(guó)首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行，上海華瑞銀行積極助力上?？苿?chuàng)中心建設(shè)。截至去年10月末，上海華瑞銀行已與數(shù)十家優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性合作，累計(jì)拓展客戶650余戶，放款客戶數(shù)90余戶，累計(jì)放款近120億元，均為民營(yíng)企業(yè)，80%以上為小微企業(yè)。服務(wù)覆蓋信息技術(shù)、生物醫(yī)療、海洋工程、節(jié)能環(huán)保等多個(gè)“硬科技”領(lǐng)域。目前，上海華瑞銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的三分之二，戶數(shù)占全部企業(yè)貸款戶數(shù)的92%。

　　-智慧供應(yīng)鏈-融資提前60天

　　在建材行業(yè)中，核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位往往采用賒購(gòu)的方式與上游企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易，賬期最長(zhǎng)可達(dá)180天，導(dǎo)致上游企業(yè)承受較大的資金壓力。而上游企業(yè)恰恰大多是小微企業(yè)，輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，無(wú)法提供有效的抵質(zhì)押物，難以從銀行融資。

　　上海蘇瞡工貿(mào)正是這類小微企業(yè)的一員，承受著較大的資金壓力。為了幫助該企業(yè)緩解資金壓力，推動(dòng)主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，華瑞銀行根據(jù)該企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況以及與核心企業(yè)的交易情況，核準(zhǔn)了其人民幣500萬(wàn)元的無(wú)擔(dān)保授信額度，專項(xiàng)用于辦理在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。截至2018年10月31日，華瑞銀行為蘇瞡工貿(mào)累計(jì)發(fā)放融資款261萬(wàn)元，將資金注入了處于相對(duì)弱勢(shì)的小微企業(yè)，降低了對(duì)小微企業(yè)的授信門(mén)檻，有效地解決了“融資難”。

　　華瑞銀行通過(guò)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作，對(duì)小微供應(yīng)商的商務(wù)合同、物流流程、結(jié)算方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化制定，當(dāng)供應(yīng)商根據(jù)合同約定直接將貨物運(yùn)往最終買(mǎi)方指定地點(diǎn)且由最終買(mǎi)方簽收確權(quán)后，銀行即可對(duì)供應(yīng)商發(fā)放融資，極大地縮短了融資時(shí)長(zhǎng)，將小微企業(yè)的融資時(shí)點(diǎn)較傳統(tǒng)保理融資平均提前了60天，有效地解決了“融資慢”。

　　-創(chuàng)新微貸-3分鐘申貸

　　黃舉花2009年和老公一起在上海七浦路上開(kāi)始做童裝生意。為了拓寬銷路，她把實(shí)體店放到1688網(wǎng)上，做起了批發(fā)生意，這樣，她突破了七浦路狹小的空間，把生意做到全國(guó)乃至全世界。

　　而踏上1688的平臺(tái)，讓她有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到了螞蟻金服旗下網(wǎng)商銀行的信用貸款。她回憶說(shuō)，買(mǎi)下七浦路的商鋪后，資金一直非常緊張，2015年她想擴(kuò)張生意，去問(wèn)親戚朋友借錢(qián)，發(fā)現(xiàn)大家都在投資房產(chǎn)，覺(jué)得服裝業(yè)利潤(rùn)太薄，大多不敢借給她。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款門(mén)檻又非常高，需要抵押擔(dān)保。此時(shí)，1688上客服致電告訴她，以她的資質(zhì)可以申請(qǐng)網(wǎng)商銀行的信用貸款。她還清楚地記得，當(dāng)時(shí)來(lái)了一個(gè)信貸專員考察她的門(mén)店和倉(cāng)庫(kù)，讓她提供了一些簡(jiǎn)單的證明，三天后，20萬(wàn)元的貸款就下來(lái)了。

　　2016年和2017年，她又分別申請(qǐng)了17萬(wàn)元和13.5萬(wàn)元的貸款，由于有了信用記錄，她的第二次和第三次貸款，都是直接在電腦上申請(qǐng)操作完成的，幾分鐘就放貸成功，這些貸款進(jìn)一步擴(kuò)張了生意。如今，她已經(jīng)在山東擁有自己的工廠。

　　據(jù)悉，網(wǎng)商銀行從成立開(kāi)始就立足于服務(wù)小微企業(yè)?；趧?chuàng)新的微貸技術(shù)，網(wǎng)商銀行的客戶通過(guò)電腦和手機(jī)端就能7*24小時(shí)獲得金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工介入的“310”模式。

　　-微業(yè)貸-全線上24小時(shí)實(shí)時(shí)服務(wù)

　　而作為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行和科技銀行，微眾銀行于2017年底正式推出國(guó)內(nèi)首個(gè)服務(wù)小微企業(yè)的全線上、純信用的對(duì)公流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”。

　　“微業(yè)貸”以企業(yè)為貸款主體，并且實(shí)現(xiàn)了流程、額度、期限、定價(jià)的智能化。全線上、全自動(dòng)的7*24*365服務(wù)，不受營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，客戶僅需一部手機(jī)，關(guān)注公眾號(hào)即可申請(qǐng)，額度審批快至立等可見(jiàn)，小微融資便利度和可得性顯著提升。此外，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，智能匹配最恰當(dāng)最適合的額度、期限和利率，并且在貸后主動(dòng)根據(jù)其行業(yè)周期、經(jīng)營(yíng)狀況和貸款使用行為等主動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　微業(yè)貸還在首次將AI人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算運(yùn)用到業(yè)務(wù)實(shí)踐中，通過(guò)工商、稅務(wù)等30大類以上的大數(shù)據(jù)，10萬(wàn)級(jí)以上的衍生變量建立了超過(guò)30類、300個(gè)以上的風(fēng)控模型，支持從核身、授信到貸后、催收全流程的自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。微業(yè)貸客戶中45%屬制造和高科技行業(yè)，38%屬批發(fā)零售業(yè)，均是小微企業(yè)，授信企業(yè)就業(yè)人口近100萬(wàn)。

　　公開(kāi)的數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行、金城銀行和民商銀行等首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行均已開(kāi)始步入盈利期，在自身快速發(fā)展的同時(shí)，也為民營(yíng)中小微企業(yè)造福。

  來(lái)源：東方網(wǎng)