中國銀保監(jiān)會辦公廳

關于印發(fā)金融租賃公司監(jiān)管評級辦法(試行)的通知

各銀保監(jiān)局：

　　《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法(試行)》已經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　2020年6月30日

　　(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和金融租賃公司)

金融租賃公司監(jiān)管評級辦法(試行)

　　第一章 總則

　　第一條 為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營管理與風險狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進金融租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《金融租賃公司管理辦法》等有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立且開業(yè)時間已滿一個完整會計年度以上的金融租賃公司法人機構的監(jiān)管評級。

　　第三條 金融租賃公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關信息，按照本辦法對金融租賃公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程，是實施分類監(jiān)管的基礎。

　　第四條 金融租賃公司的監(jiān)管評級工作由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀保監(jiān)會)及其派出機構(包括銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局)按照本辦法組織實施。

　　第二章 評級要素和評級方法

　　第五條 金融租賃公司監(jiān)管評級要素包括資本管理、管理質(zhì)量、風險管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力等四方面內(nèi)容。金融租賃公司監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。

　　第六條 金融租賃公司監(jiān)管評級主要包含以下內(nèi)容：

　　(一)評級要素權重設置。各監(jiān)管評級要素的標準權重分配如下：資本管理(15%)、管理質(zhì)量(25%)、風險管理(35%)、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力(25%)。

　　(二)評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監(jiān)管人員按照評分標準評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

　　(三)評級得分。評級得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。

　　(四)監(jiān)管評級結(jié)果確定。根據(jù)分級標準，以評級得分確定監(jiān)管評級初步級別和檔次，在此基礎上，結(jié)合監(jiān)管評級調(diào)整因素形成監(jiān)管評級結(jié)果。

　　第七條 金融租賃公司的監(jiān)管評級級別和檔次分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級共5個級別7個檔次，級數(shù)越大表明評級越差，越需要監(jiān)管關注。

　　監(jiān)管評級得分在90分(含)以上為1級;70分(含)至90分為2級，其中：80分(含)至90分為2A，70分(含)至80分為2B;50分(含)至70分為3級，其中：60分(含)至70分為3A，50分(含)至60分為3B;40分(含)至50分為4級;40分以下為5級。

　　第八條 對于存在以下情形的金融租賃公司，監(jiān)管機構應在評級得分對應級別和檔次基礎上，采取相應措施：

　　(一)發(fā)生重大涉刑案件、存在財務造假、被給予行政處罰和被采取監(jiān)管強制措施的，應區(qū)別情形確定是否采取下調(diào)措施，且監(jiān)管評級結(jié)果應低于2級;

　　(二)無法正常經(jīng)營，出現(xiàn)嚴重信用危機，嚴重影響債權人利益和金融秩序穩(wěn)定的，監(jiān)管評級結(jié)果應為5級;

　　(三)監(jiān)管機構認定的其他應下調(diào)監(jiān)管評級的情形，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。

　　第三章 評級操作規(guī)程

　　第九條 金融租賃公司的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年5月底前完成。

　　第十條 金融租賃公司監(jiān)管評級按照銀保監(jiān)會派出機構初評、銀保監(jiān)會復核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果、檔案歸集的程序進行。

　　第十一條 銀保監(jiān)會派出機構對轄內(nèi)金融租賃公司進行監(jiān)管評級初評。銀保監(jiān)會派出機構在監(jiān)管評級時應配置充足的監(jiān)管資源，確保評級工作順利開展。

　　第十二條 監(jiān)管評級初評應當力求廣泛匯集各方面信息，全面反映金融租賃公司的公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營、并表管理等情況。相關信息包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報告、公司有關經(jīng)營管理文件、審計報告及其他重要外部信息等。信息收集由機構監(jiān)管部門牽頭完成，并充分征求現(xiàn)場檢查、功能監(jiān)管等有關監(jiān)管部門的意見。

　　第十三條 監(jiān)管評級初評應當對收集的信息進行仔細整理、篩選和分析，確定金融租賃公司的關鍵問題和主要風險以及需要進一步了解的評級信息。必要時，可到被評級金融租賃公司進行現(xiàn)場走訪，全面了解情況并收集相關信息。

　　第十四條 監(jiān)管評級初評對每一項評級要素的評價應當分析深入、理由充分、判斷合理，準確反映金融租賃公司的實際狀況，并據(jù)此完成相關的評級工作底稿。

　　銀保監(jiān)局負責審定所轄金融租賃公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果，并于每年4月底前將轄內(nèi)金融租賃公司的監(jiān)管評級初評結(jié)果以監(jiān)管評級報告形式報送銀保監(jiān)會。

　　第十五條 銀保監(jiān)會對銀保監(jiān)局報送的初評結(jié)果進行復核，并將監(jiān)管評級最終結(jié)果以書面形式反饋相應銀保監(jiān)局。

　　第十六條 銀保監(jiān)會派出機構應當將金融租賃公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等方式通報給金融租賃公司，并提出整改要求。

　　第十七條 評級工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會派出機構應將評級信息、評級工作底稿、評級結(jié)果、評級結(jié)果反饋會談紀要等文件資料存檔。

　　第十八條 金融租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機構內(nèi)部使用。必要時，監(jiān)管機構可以采取適當方式向有關政府部門、境外監(jiān)管當局等通報金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，但應要求其不得向第三方披露或公開。金融租賃公司應對監(jiān)管評級結(jié)果嚴格保密，不得將監(jiān)管評級結(jié)果對外披露，不得用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

　　第四章 分類監(jiān)管

　　第十九條 金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果應當作為監(jiān)管機構衡量金融租賃公司經(jīng)營狀況、風險程度和風險管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)。金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果還應當作為金融租賃公司市場準入?yún)⒖家蛩亍?/span>

　　銀保監(jiān)會派出機構應當結(jié)合金融租賃公司的監(jiān)管評級結(jié)果，深入分析公司存在的風險、問題及其成因，制定每家金融租賃公司的綜合監(jiān)管計劃，明確監(jiān)管重點，確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，督促金融租賃公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

　　對監(jiān)管評級為1級的金融租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標、業(yè)務數(shù)據(jù)，視情況進行現(xiàn)場檢查，在創(chuàng)新業(yè)務試點等方面給予適當支持。

　　對監(jiān)管評級為2級的金融租賃公司，加強日常非現(xiàn)場監(jiān)管分析，通過走訪、會談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，并保持一定的現(xiàn)場檢查頻率，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風險和問題，督促其持續(xù)改善風險管理和內(nèi)部控制。

　　對監(jiān)管評級為3級的金融租賃公司，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率、深度，密切關注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，必要時約談董事會和高級管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理、積極化解風險，依法對業(yè)務活動等采取一定限制措施。

　　對監(jiān)管評級為4級的金融租賃公司，給予高度、持續(xù)監(jiān)管關注，全面、及時掌握公司風險、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計劃，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平，可區(qū)別情形依法采取責令暫停部分業(yè)務，限制分配紅利和其他收入，責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利，責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利等措施。

　　對監(jiān)管評級為5級的金融租賃公司，及時制定和啟動應急處置預案。對已經(jīng)無法采取措施進行救助的，可以依法啟動市場退出機制。

　　第二十條 銀保監(jiān)會派出機構應加強對金融租賃公司單項要素評級得分情況的監(jiān)管關注，結(jié)合評級反映問題，視情況采取督促公司制定整改計劃、開展專項現(xiàn)場檢查等措施。

　　第五章 附則

　　第二十一條 銀保監(jiān)會可根據(jù)金融租賃公司的風險特征和監(jiān)管重點，于每年開展監(jiān)管評級工作前適當調(diào)整評級要素和評級方法。

　　第二十二條 對于在監(jiān)管評級工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)金融租賃公司重大風險或重大問題的，銀保監(jiān)局可向銀保監(jiān)會提出下調(diào)金融租賃公司監(jiān)管評級結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會復核后采取相應調(diào)整措施。

　　第二十三條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。

　　第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

　　來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會